Thông thường sẽ có 3 vấn đề phổ biến nhất mà bất kỳ ngân hàng nào cũng đưa vào bảng đánh giá khi xét duyệt một hồ sơ vay vốn.
Khả năng trả nợ của người vay
Một trong những tỷ số ngân hàng quan tâm nhất đó là “tỷ số thanh toán tiền mặt” của bạn. Bạn sẽ phải chứng minh thu nhập và khả năng trả lãi định kỳ. Tỷ số thanh toán tiền mặt này tính bằng cách cộng lãi sau thuế với khấu hao (các chi phí phi tiền mặt) rồi chia cho số tiền bạn phải thanh toán hàng tháng/ hàng năm nếu hồ sơ vay vốn được duyệt. Khả năng trả lãi có thể được tính bằng việc tổng thu nhập của cả vợ và chồng khi mua nhà.
Ngân hàng cho bạn vay vốn khi xác định được khả năng trả nợ của bạn
Hiện tại bạn có món nợ nào không?
Ngân hàng sẽ căn cứ vào “tiền sử” của bạn để biết được bạn có mắc món nợ nào không. Tỷ số nợ trên tài sản ròng tính không hề khó, chỉ cần lấy tổng nợ chia cho vốn chủ sở hữu là xong. Thông thường hầu hết các ngân hàng sẽ muốn thấy tỷ số này không lớn hơn 3 tới 4 lần. Việc nắm bắt được tình trạng nợ của bạn là cách để ngân hàng xem xét và quyết định hồ sơ.
Tài khoản thế chấp của người vay
Ví dụ như tháng trước bạn mua một căn hộ giá 75.000USD nhưng giờ ngân hàng chỉ cho bạn vay có 40.000USD thôi. Vì sao lại thế? Nguyên nhân là nếu phải bán, hiếm khi ngân hàng bán được giá gốc. Sau đây là tỷ lệ giữa số tiền bạn vay được với giá trị sổ sách của tài sản:
• Khoản phải thu: 20-85%
• Hàng tồn kho: 10-80%
• Công cụ – Dụng cụ: 10-80%
• Bất động sản (nhà ở hoặc cho thuê): 50-90%
• Tiền mặt/ đầu tư: 50-90%
Khi xác định vay vốn ngân hàng để mua nhà hay đầu tư cần xác định khả năng, nguồn chi trả. Điều này quan trọng để bạn có những lựa chọn và đảm bảo sự tin tưởng với ngân hàng.
N. Phương (Tổng hợp)
Theo Homedy Blog Tư vấn
